近年來,保險業面對數碼轉型的壓力不斷上升,從客戶體驗到內部營運流程,科技應用成為企業競爭力的新核心。

在人工智能(AI)技術成熟之際,保險公司正面臨一個前所未有的機遇:如何善用AI提升服務效率、擴展接觸面,同時強化客戶黏性與信任感。本文將探討3個值得關注的創新應用方向,展示AI如何實際介入保險場景,重塑我們對這個傳統 行業的想像。

投資組合規劃新引擎

強積金(MPF)作為香港市民退休保障的重 要一環,其回報表現直接影響港人未來生活質素*過往·基金配置往往依賴理財顧問的經驗與市場觸覺,但在AI技術協助下,投資組合優化已邁入數據驅動的精準時代。透過機器學習演算法分析歷史回報、波幅、客戶風險承受能力及目標年期,系統能為每位用戶計算出動態的最佳資產配置建議。

這樣的應用不單提升投資績效,更可實現真正意義上的個人化退休規劃。在客戶登入流動應用程式時,便即時看到其專屬的資產配置模型,以及根據市場變化調整的預測結果。把這種智能API嵌入保險公司平台,不但減少人手成本,亦能提升整體客戶體驗與品牌專業感。

打造貼心智能客服

數碼保險的另一關鍵在於高效互動,客戶需 要即時獲得有關保單、理賠、產品推薦等資訊,而AI聊天機械人正逐漸由簡單問答,升級至具「記憶功能」的智能助理,這類系統能記錄並學習用戶過往的行為與偏好,例如投保紀錄、查詢內容,點擊路徑等,從而提供貼身建議,甚至主動推送潛在產品。

以一位關注退休規劃的客戶為例,當他多次查閱指定基金資料後,系統可自動判斷其關注方向,並在適當時機建議對應產品,又或者安排與 顧問的會談,有效減低熱線壓力與人力成本,同 時令客戶感受到「被了解」的溫度,進一步增強品 牌黏性。

重新定義溝通方式

在注意力稀缺的時代,單靠文字與圖片推廣已難以引起共鳴。近年,AI生成影片技術蓬勃發展·金融機構亦開始善用「虛擬主播平台」來傳遞 資訊、產品更新及品牌訊息。這些影片由實體主播錄製樣貌後,以AI生成新內容,可快速輸出多版本、多語言的高質影片,而且毋須每次重新拍 攝,大幅節省製作成本與時間。

更重要的是,這些影片可根據客戶資料動態調整內容,實現真正「一對一」的個人化溝通。透過與客戶的名字、年齡、投保背景等資訊整合,虛擬主播可「直接向你說話」,令原本形易令人感到冷冰冰的金融訊息,化為溫暖又具說服力的視覺 體驗。

AI不再是遙不可及的想像,它已切實進入保險業每一個環節。從資產配置、客戶互動到市場溝通,AI正以多樣形式提升效率與體驗。當然,要令這些科技應用發揮真正效能,必須配合高度彈性的技術整合能力與清晰的客戶體驗設計。選擇 具備行業經驗的解決方案,能縮短開發周期,讓 創意迅速落地。

未來,當客戶習慣與虛擬助理對話、收看量身訂製的保險短片,甚至使用AI協助規劃人生財務,保險的本質也將悄悄改變。 保險,將不再只是風險轉移的工具,而是日 常生活之中不可或缺的智能伴侶。這場由AI引領 的保險革新,已經啟航。

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曾啟邦 (Rex)

作者為 AlgoBot聯合創辦人