許多金融機構因應人工智能(AI)的廣泛應用而開始調整其人力資源策略。某些銀行早前公布計劃在未來數年內引入AI系統,使部分工作可自動化完成,這一趨勢顯示在金融行業中,AI不僅提升了效率,也改變了傳統的工作模式。

集多功能於一身

AI代理型聊天機械人(Agentic Al)作為新一 代聊天機械人,可結合分析師,客戶經理,市場推廣的功能,提升金融服務的效率和客戶體驗,這種機械人利用自然語言處理(NLP)、機器學習和數據分析等技術,能夠理解客戶的需求,主動提供個 性化的建議和訊息。本文將深入探討這款聊天機核人的功能、應用場景及其對金融服務的影響。 首先介紹其功能,可以覆蓋四方面。

一、記憶客戶投資組合

聊天機械人能夠記住客戶的投資組合持 倉,偏好及投資習慣。透過持續對話互動,便可積累有關客戶的數據,例如,客人經常查詢科技 般,並且注意到他在市場波動時的反應模式。當市場出現新變化時,聊天機械人可以根據這些記錄提供個性化的建議,讓客戶及時掌握市場動態並作出投資決策。另外,客戶設定了回報目標,Al 代表能建議適合的金融產品,幫助客戶實現其目標,這種個性化的產品推薦,能夠提高客戶的滿 意度和忠誠度。

二、記憶產品特徵

AI代理可以從金融產品文件,網站中記住所有產品的特徵訊息,迅速回答客戶關於產品的問題。客戶詢問某一特定金融產品時,機械人能立 即調用存儲的資料,並提供該產品的詳細資料,包 括費用結構,預期回報,風險評估等。如果客戶對某一產品的管理費用和過去的表現感興趣,機械人能迅速給出具體數據,並且根據客戶的需求推薦相似的產品選擇,甚至作出產品比較分析。這種高效的服務節省了客戶的時間,還幫助 他們做出更明智的投資決策。一旦客戶表示「我 想買」,機械人將自動發送電子郵件給人類客戶經理(RM)和交易部門,完成整個交易過程。這既提高交易效率,也減少了人工操作的錯誤率。

三、連接市場新聞

聊天機械人可以連接到最新市場新聞,在關 鍵時刻提醒客戶,這對於需要及時市場反應的投資者來說具有重要意義。聊天機械人能夠實時監控市場新聞和經濟指標,當出現與客戶持倉相關的重要消息時會自動發送通知。舉例說,某家公 司公布業績或爆發了重大事件,機械人便會即時 分析這些訊息的潛在影響,提供股價圖表,提醒客戶進行相應的評估。這樣的即時反饋提高了客戶的投資效率,也幫助他們把握市場機會,降低潜在風險。

四、回答開放性問題

AI代理具備良好的會話能力,回答客戶的開放性問題,並進行深入的討論,這使客戶在與機械人互動時感受到更加自然和流暢的交流。AI聊天機械人能夠理解複雜的問題並給予詳盡的回 答。當客戶查詢經濟宏觀問題「怎樣看中美經濟?」時,機械人可提供一般的建議,並根據客戶具體情況進行深入分析,機械人可詢問客戶的風險承受能力,投資目標和時間框架,並根據這些訊息提供量身定制的建議。這種靈活的對話方式,使 得客戶感到與機械人的互動,像與一位專業的金 融顧問進行交流,增強了整體的客戶體驗。

品牌建立及市場推廣

此外,AI代理型聊天機械人能夠根據市場動態和公司活動,在預先制定的內容框架內自動生成社交媒體帖子,並進行發布,這一功能使得金融機構能夠維持活躍的社交媒體存在,隨時與客戶保持互動並推廣最新的服務和客戶教育。透過 智能算法,機械人將選擇最佳的發布時間,且根據目標受眾調整內容,從而最大化社交媒體的影響力。這不僅提高了企業的市場推廣效率,還能保持與客戶的持續互動,有助增強品牌忠誠度和 客戶參與度。

總結來說,代理型聊天機械人是一項具有革命性意義的技術,它能夠提升客戶服務的效率與質量,還為金融機構創造更多的商業價值。隨着市場的發展,這項技術的應用將愈來愈廣泛,為金融服務行業帶來更多的機遇與挑戰。

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曾啟邦 (Rex)

作者為 AlgoBot聯合創辦人